> imam dve male, male bebe.
Nadam se da imaš dobro zivotno osiguranje („term life insurance”) na barem 20-30 godina. Ako nemas, uzmi to obavezno (ne grupno osiguranje preko firme nego individualno)!
> Koji su to fondovi? Imaš li imena nekih poznatih,u Americi?
Mogu da ti navedem imena fondova (zapravo tiker simbole) i najjednostavnije bi ti bilo uzeti samo americke akcije („stocks”), strane akcije i americke obveznice („bonds”): VTSMX/FSTMX, VGTSX/FSIIX/VFWIX i VBMFX/FBIDX (ili još sigurnije VSGBX/FSBIX). Ali sad kad imaš tikere fondova, i dalje ostaju dva pitanja:
1. u kom odnosu uzeti ove fondove? Ako ne želiš o tome da mislis, onda možeš da uzmes jedan fond koji kombinuje ove, npr. VFIFX je predlozen za one koji planiraju da se penzionisu oko 2050-e.
2. na kom racunu uzeti ove fondove? Da li „taxable” ili „tax advantaged”, i ako ovo drugo da li „Traditional” ili „Roth”, pa onda još da li kroz 401k ili IRA? Ovo sve zavisi od toga koliki ti je porez sada i koliki se ocekuje u buducnosti, da li ti 401k preko posla dozvoljava da imaš IRA itd.
> Šta mi preporucujes?
Dve opcije:
1. procitas knjige i sama se obrazujes
ili
2. platis „FEE ONLY financial advisors” da ti pomognu. To su ljudi koje placas na sat da ti pomognu oko tvojih finansija. Znaci, oni nisu placeni 5,5% od tvojih uplata (kao taj advajzor koga si bila srela i koji navodno radi dzaba jer ne naplacuje na sat), nego su placeni na sat i ne stavljaju te u skupe fondove (koji su losi za tebe) nego u jeftine fondove (koji su dobri za tebe). Oni isto ne garantuju da će nešto da skoci ili neće, posto to NIKO ne može da ti garantuje! Ljudi samo imaju ocekivanja da će akcije da skoce vise od obveznica i obveznice vise od stednje, ali nema garancije; može da se desi sasvim suprotno da posle par decenija imaš manje para nego sto bi imala da si ih drzala u banci, ali su sanse znatno vece da imaš vise para nego sto bi imala da si ih drzala u banci.
Ono sto je dobro kod „fee only financial advisors” je sto mogu da ti daju savete za sve stvari u vezi financija (npr. zivotno osiguranje ti je jako VAžNO posto imaš decu!) ne samo za investiranje za penziju. Ono sto je potencijalno loše kod „fee only financial advisors” je sto moras da platis za tu uslugu par hiljada dolara (možda $3000-4000-5000, zavisno gde živis i koliko komplikovan plan treba da ti prave), ali ako ti to stedi vreme za obrazovanje u vezi finansija, onda to nije losa opcija, npr. ako potrosis $3000 na advajzora, ali ti to ustedi 50 sati vremena, onda je to okej ako tvoj sat (na poslu) vredi $60.
> Ja bih preporucio da krenes da se obrazujes citajuci knjigu „Four Pillars” od William Bernstein.
Na osnovu tvojih pitanja izgleda da ti možda trebaju saveti za sve stvari u vezi finansija, te ne znam da li je to najbolja knjiga. Ta knjiga koju sam preporucio je samo za investiranje (npr. ne prica o zivotnom osiguranju ili o „disability insurance”, koje ti je opet važno, naročito ako imaš privatnu praksu). Upoznaje te sa svim osnovama u vezi toga, ukljucujuci i istoriju (npr. kako je berza isla u 18-om veku da vidis da je normalno da „market” ide i dosta navise i dosta nanize, tako da ne panicis kad se to desi). Daje na kraju vrlo konkretne savete u koje fondove uloziti i pre toga objašnjava ZASTO daje bas takve savete. Postoji čak i novija, kraca knjiga na istu temu „The Investor's Manifesto: Preparing for Prosperity, Armageddon, and Everything in Between” od William Bernstein, ali opet ne daje pregled svega u vezi finansija.
Ako ti treba knjiga za pregled finansija, onda bih preporucio nešto od Jane Bryant Quinn, npr. „Smart and Simple Strategies for Busy People”. Imaš na
http://www.bogleheads.org/wiki/Books:_recommendations_and_reviews još dve knjige preporucene za „Suggested first reads for general financial education.” a knjiga „If You Can” može da se preuzme kao besplatan PDF od 16 strana za koji ti treba možda sat vremena da procitas (ali će opet biti uglavnom o investiranju za penziju).
Nadam se da ti ovo nešto pomaze. :)
