Diskusije : Berza

Komentar
GIC ladder za resp
Prerija
11. jul 2014. u 21.37
@orisni
Sada imam trenutno u edukativnom portfoliju (RESP) odnos 60%-40% Bonds - Stocks.
Da li za dete koje je 4 godine pre polaska na univerzitet uraditi taj GIC ladder? Vidim dosta njih to radi na Kanadskom boogleheadsu forumu.
Jel možeš da mi objasnis kako to treba da izgleda ta kupovina GIC ladder? Recimo imamo 100k na racunu u odnosu 65%-35% Bonds-Stocks na 4 godine pred polazak na fakultet.
Šta mislis o tome?
orisni
(diskutant)
12. jul 2014. u 04.06
@Prerija
Ne znam zašto je pitanje postavljeno samo meni. Na forumu ima ljudi iz Kanade koji tvrde da znaju vise nego ja o investiranju. Neki su čak i zavrsili ekonomiju, kao SME i Karabaja, a Profesor je valjda rekao da ne predaje ekonomiju. Ali ne znam da li bi oni svi uopste znali šta je „GIC ladder” (čak sam i ja bio zbunjen, jer se to u Americi zove „CD ladder” :). No, možda bi mogli da preporuce neki „hot stock”.

Ako ćemo ozbiljno, ovaj forum ne može da se poredi sa financialwebring forumom. ... Gugl da proverim ime posto nisam bio tamo odavno i vidim da su zapravo promenili ime na financialwisdom forum, znaš li možda zašto? Nadjoh sad da je bilo nekih problema sa provajderom http://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?f=3&t=120852 i vidim da su objavili promenu imena http://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?f=3&t=131171 ... Tamo ima ljudi koji zaista znaju daleko daleko daleko vise nego ja i generalno o investiranju i posebno o Kanadi. (Da ne pricam da na Bogleheads forumu ima još vise ljudi koji znaju daleko daleko daleko vise nego ja o investiranju.) Jedan primer tih ljudi je Norbert Slenker. Ja sam par stvari (npr. o opcijama) upravo naucio citajuci njegove postove. Sad sam iz znatizelje pogledao ko je taj covek: http://www.libra-investments.com/pr02.htm Vidim da ima masu titula i čak i master sa Prinstona, Ajvi Lig skole iz Amerike! Ja ne samo da nisam studirao na takvim skolama nego nisam većinu ni video, mada mislim da sam bio jednom prosao kolima pored Hardvarda kad sam bio u poseti Bostonu.

Zašto ti pišem o ovim stvarima? Zato sto ako tamo nešto procitas, onda su vece sanse da je to tačno nego ako nešto ovde procitas (bez obzira ko ovde pisao, čak i ja). Ako ćemo iskreno, nemas mnogo potrebe da dolazis na ovaj forum ako tamo možeš da postavljas pitanja i dobijes odgovore. Jedina dva razloga zašto bi možda dolazio ovde su da vezbas sprski jezik (moj trenutni partner nije iz Srbije, pa mi malo zaplicemo sa jezicima ;) i da pricas sa ljudima koji ne investiraju u indekse (da bi uvideo da li oni zaista možda znaju nešto bolje i da li zaista treba da menjas svoj način investiranja). Možda postoji i treci razlog, a to je da budes jedini koji piše ovde o indeksima kad mene nema (posto se ponekad iskljucim sa foruma, tzv. odem na Novi Zeland).

Naravno, i kad nešto procitas na FWF, to ne znači da je tačno! Ako ne razumes zašto radi i kako, slobodno pitaj tamo. Ljudi će biti vrlo otvoreni da odgovore na tvoja pitanja. Ako nije nešto posebno za Kanadu, možeš uvek i da pitas na Bogleheads.org. Tamo ima još vise ljudi tako da su još vece sanse da dobijes (dobar) odgovor.

Da predjem sad na tvoje konkretno pitanje. Da li pitas šta je „GIC ladder”? Za to možeš da vidis FWF finiki: http://www.finiki.org/wiki/Fixed_income_ladder Ako nešto konkretno nije jasno sa te stranice, pitaj šta.

Ili pitas zašto treba praviti taj „GIC ladder” pre trosenja poznatog iznosa para na poznati rok? Razlog za to je da se smanji rizik da ćeš imati taj iznos para bas kad ti treba. To se zove „matching assets and liability”. Znaci, ako imaš određeni poznati „liability” (da platis detetu skolarinu toliko i toliko tog i tog datuma), onda možeš da investiras tvoj „asset” tako da upravo „match” taj „liability” sa vrlo malo rizika. Naravno, kad nešto ima malo rizika, onda ima i malu ocekivanu dobit, konkretno u ovom slučaju kamata na GIC će biti manja nego *ocekivana* dobit na fondu obveznica (ili akcija). (Primeti da sam napisao „na fondu obveznica” a ne „na obveznicama”, jer sa pojedinacnim obveznicama možeš praviti „ladder” kao i sa „GIC”.) No, iako fond obveznica (ili akcija) imaju veću ocekivanu dobit nego GIC, oni mogu imati manju realizovanu dobit. Ako ti danas imaš dovoljnu sumu da možeš da investiras tako da kroz četiri godine imaš siguran iznos za skolarinu, onda nema potrebe da investiras rizicno tako da možda imaš ili dvostruko veci iznos nego sto ti treba ili upola manji iznos nego sto ti treba. Međutim, ako te RESP pare mogu da se prebace sa jednog deteta na drugo (ne znam kako je to u Kanadi), ti bi možda i dalje hteo da preuzmes neki rizik za starije dete ako mogu pare da se koriste posle za mladje dete.

Šta kažu na FWF? Da li savetuju da svi uvek uzmu „GIC ladder” za RESP? Da li objašnjavaju zašto to treba raditi?
Prerija
12. jul 2014. u 12.30
evo konkretnih pitanja:
1) Ako uzmemo kao primer $100.000 na dvoje dece. razlika u godinama 4. E sad, recimo podelim 100.00 na pola. i uzmem 50.000 i podelim na 4 jednaka dela ( ako uzmemo da je Fakultet traje 4 godine) i onda pravljenje laddera u 14 godini zivota je malo prerano po mom mišljenju kao sto sam napisao u prvom postu ? Nego možda krenem u 17 godini zivota:

U 17 godina zivota napravim ovako ladder:
suma $12,500, GIC na 1 godinu
suma $12,500, GIC na 2 godinu
suma $12,500, GIC na 3 godinu
suma $12,500, GIC na 4 godinu

Ovaj prvi ladder od kupovine jednogodisnjeg GIC će doći na isplatu u tačno u 18 godini zivota pred placanje troskova prve godine fakulteta. I tako redom svaki drugi GIC će doći na isplatu pred sledeću godinu fakulteta i placanja troskova.
Da li ovo ima smisla?

Onih ostalih 50.000 i dalje je stoji na bonds & equities dok drugo dete ne dodje do 17-te godine. U Kanadi je dozvoljeno da se nepotroseni novac prebacuje sa starijeg na mladje dete, to sam proverio. Jel to ima smisla?

@orisni: „ Ako ti danas imaš dovoljnu sumu da možeš da investiras tako da kroz četiri godine imaš siguran iznos za skolarinu, onda nema potrebe da investiras rizicno tako da možda imaš ili dvostruko veci iznos nego sto ti treba ili upola manji iznos nego sto ti treba.”

Ovu konstataciju sam imao podsvesno u glavi ali tek kada sam procitao ovo shvatio svesno samu sustinu. Vidis ovo možda ne bih skontao na FWF sajtu kad bi citao kroz diskusije, to jedan od razloga sto i napisem pitanje ovde za „proveru” :)
Prerija
12. jul 2014. u 12.46
@orisni: „ Jedina dva razloga zašto bi možda dolazio ovde su...”

Moji razlozi:
1) Možda se neko od novih diskutanata naleti pa eto prilike da ga „zavrbujemo” :)
šta ga znam možda stvarno neko se zainteresuje kako da investira pa ako vidi da se vodi neka iole ozbiljnjija diskusija možda se malo vise zainteresuje.
2) Moj(a) partner(ka) isto ne govori po serbski, sem imena srpskih jela, pa eto ovo vidim kao priliku da ne zaboravim jezik.

@orisni: Gugl da proverim ime posto nisam bio tamo odavno i vidim da su zapravo promenili ime na financialwisdom forum, znaš li možda zašto?
Ne znam zašto su promenili ime stranice. Tek sada sam primetio. Kod mene se i dalje otvaraju sa starim imenom financialwebring.
orisni
(diskutant)
12. jul 2014. u 14.29
> pravljenje laddera u 14 godini zivota je malo prerano po mom mišljenju kao sto sam napisao u prvom postu ?

Nisam bio shvatio da je to pitanje u prvom postu. :) Glavno pravilo je da se smanjuje rizik investiranja kako se priblizava vreme trosenja tih para. Znaci, portoflio u 14-oj godini treba biti manje rizican nego u 10-oj godini, a portfolio u 18-oj godini treba biti još manje rizican nego u 14-oj godini.

Kako tačno da se smanjuje rizik (npr. da li da se predje u „GIC ladder” ili u „money market”) i kad tačno da se to radi (npr. kad da se predje u „GIC ladder”) je i stvar licnog izbora. Kad smo mi diskutovali tvoj plan za RESP, pretpostavljam da smo bili pricali da se novac tokom vremena prebacuje sa akcija na obveznice i da se onda pred samo trosenje prebaci u „money market” (ne verujem da bih ja bio pominjao „GIC ladder” posto nisam nikad trosio za skolarinu niti razmišljao šta je tu tačno najbolje :). Da li možeš da nadjes to gde smo bili pisali? Da li tvoj IPS ima nešto napisano u vezi toga?

> U 17 godina zivota napravim ovako ladder:

Tvoj predlog je sasvim okej!

Ali primeti i tu da za četvrtu godinu ti prelazis u GIC četiri godine unapred. Ako to radis za jednu godinu, mogao bi da uradis i za prethodne godine, recimo ovako:

u 14-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 15-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 16-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 17-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina

Time u 17-oj godini i dalje imaš „ladder” jer imaš GIC-ove koji „mature” za 1, 2, 3, and 4 godine.

> Onih ostalih 50.000 i dalje je stoji na bonds & equities dok drugo dete ne dodje do 17-te godine.

Pošto pare mogu da se prebacuju sa starijeg na mladje dete, ja bih lično prebacio sve pare na ovaj „GIC ladder” (ili „money market”) samo za najmladje dete, a za starije dete bih i dalje ostavio deo para u akcijama i obveznicama. Znaci, ako za starije zaista treba 50.000 za skolarinu, prebacio bih oko 40.000, a ostavio 10.000 investirano onako kako je za mladje dete. Time postoji neki rizik, ali mislim da je vise pozitivan nego negativan. No, to je samo moja intuicija. Nemam nikakav racun o tome. Ljudi sa FWF ti mogu dati konkretan istorijski racun da pokazu šta bi bilo bolje. Takođe, ti lično možda imaš veci ili manji apetit za rizik nego ja.

Ono sto je možda najvaznije ovde je da shvatis koji je rizik investiranja u obveznicke fondove. Ne znam da li to znaš ili ne. Nadam se da neću pisati nešto sto ti je jasno. Kao sto naravno znaš, akcije mogu da skoce gore ili dole i niko ne garantuje cenu.

Ali za pojedinacne državne obveznice (a nema potrebe da uzimas druge nego državne), država ti garantuje cenu i isplatu, tako da je malo verovatno da će te obveznice da bankrotiraju i da ne isplate. Na primer, ako kupis danas jednu obveznicu na 5 godina od $1.000 koja placa, recimo, 1% godisnje, onda ćeš na kraju svake od prvih četiri godina dobiti $10 (1% od $1.000) i posle pete godine ćeš dobiti $1.010 (povrat glavnice od $1.000 plus kamatu za tu petu godinu). Te iznose garantuje država: $10, $10, $10, $10, $1.010.

E sad, ako su za pojedinacne obveznice garantovani ti iznosi, kako to onda obveznickom fondu, koji ulaze u veliki broj obveznica, može da padne cena? Poenta je da cena ne pada samo fondu nego i vrednost svake pojedinacne obveznice opada (kad kamatne stope skoce). Ako ti imaš pojedinacnu obveznicu i važno ti je da dobijes $1.010 pete godine, onda ti taj pad vrednosti nije bitan. Ali ako imaš obveznicki fond koji treba da prodas da bi dobio $1.010, onda ti je bitan taj pad.

Ako već znaš da vrednost obveznica pada kad kamate rastu (i obrnutno da vrednost obveznica raste kad kamate padaju), onda nema potrebe da dalje objašnjavam. :) Ako ne znaš, onda bih mogao da probam da objasnim vise, ali sam shvatio da bi bilo bolje da sam koristio primer koji je „zero coupon” obveznica tako da nema isplata tokom godina nego dobijes sve pare na kraju. Reci ako treba da napisem nešto više. Mada, kao sto rekoh, možda ću i ja uskoro na Novi Zeland...

> Ovu konstataciju sam imao podsvesno u glavi ali tek kada sam procitao ovo shvatio svesno samu sustinu.

Možda pomaze da procitas nešto na srpskom. Ili možda samo nisi pitao pitanje na FWF, pa bi ti tamo odgovorili još bolje nego sto sam ja odgovorio ovde. :) Ti si pomenuo da možda to ne bi skontao citajuci diksusije tamo. Tačno je da kad čitaš ono sto drugi pitaju i odgovaraju teško je da „povezes sve konce”. Ali ako sam nešto pitas, često dobijes direktan odgovor koji ti pomogne da shvatis znatno bolje. Poenta je da se sa tih foruma može bolje uciti kad pišes ne samo kad čitaš.

Pitanje je da li se i sa ovog foruma može bolje uciti kad pišes ne samo kad čitaš. :) Lično mislim da mi je pisanje pomoglo da shvatim neke stvari, ili zato što moram da objasnim drugima kako ja investiram ili zato što moram da analiziram kako oni investiraju i da to komentarisem (mada često ne može tu ništa da se shvati šta i kako oni rade kad je njihova trgovina tipa „sve pare u CUU.V, jer moz' da bidne, al' i ne mora da će da skoci”). Ti sam treba da odlucis koliko ti ovo pomaze ili ne.
Prerija
12. jul 2014. u 22.50
@orisni: „Ako to radis za jednu godinu, mogao bi da uradis i za prethodne godine, recimo ovako: ”

u 14-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 15-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 16-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina
u 17-oj godini suma $12,500, GIC na 4 godina

Zašto je ovo gore varijanta bolja a od ove:
U 17 godina zivota napravim ovako ladder:
suma $12,500, GIC na 1 godinu
suma $12,500, GIC na 2 godinu
suma $12,500, GIC na 3 godinu
suma $12,500, GIC na 4 godinu
Nisam razumeo. Da li zato što imaš veću kamatu na 4 godine GIC nego na 1 godinu?

@orisni: „Pošto pare mogu da se prebacuju sa starijeg na mladje dete, ja bih lično prebacio sve pare na ovaj ”GIC ladder„ (ili ”money market„) samo za najmladje dete, a za starije dete bih i dalje ostavio deo para u akcijama i obveznicama.”

Ovo nisam razumeo. Zašto da prebacim u GIC za mladje dete , možda si mislio za starije jer je blize polasku na fakultet?

@orisni: „Ono sto je možda najvaznije ovde je da shvatis koji je rizik investiranja u obveznicke fondove. Ne znam da li to znaš ili ne. Nadam se da neću pisati nešto sto ti je jasno. Kao sto naravno znaš, akcije mogu da skoce gore ili dole i niko ne garantuje cenuAli za pojedinacne državne obveznice (a nema potrebe da uzimas druge nego državne), država ti garantuje cenu i isplatu, tako da je malo verovatno da će te obveznice da bankrotiraju i da ne isplate.”

Ok samo da razjasnim neku terminologiju koja mi je nepoznata na srpskom. GIC su državne obveznice . Postoje i neke druge kompanijske obveznice ali njih ne uzimam za obzir u ovom slučaju za RESP. Postoje i obveznicki fondovi. Da li su to Bonds koje imamo u Index Fondu trenutno u portfoliju? Recimo sada imam 60% tih Bonds u RESP-u. Da li sam ovo dobro razumeo? Onda dalje, GIC imaju garantovani prinos. A obveznicki fondovi (Bonds) mogu da idu gore i dole. To je ovo tvoje objašnjenje u ovom paragrafu:
„E sad, ako su za pojedinacne obveznice garantovani ti iznosi, kako to onda obveznickom fondu, koji ulaze u veliki broj obveznica, može da padne cena? Poenta je da cena ne pada samo fondu nego i vrednost svake pojedinacne obveznice opada (kad kamatne stope skoce). Ako ti imaš pojedinacnu obveznicu i važno ti je da dobijes $1.010 pete godine, onda ti taj pad vrednosti nije bitan. Ali ako imaš obveznicki fond koji treba da prodas da bi dobio $1.010, onda ti je bitan taj pad.”

Ok ovo sam razumeo. Sustina je da kod GIC prinos je garantovan (država) a u obveznickim fondovima prinos nije garantovan i zavisi od kamatnih stopa ako sam ovo dobro razumeo.

@orisni: „Kad smo mi diskutovali tvoj plan za RESP, pretpostavljam da smo bili pricali da se novac tokom vremena prebacuje sa akcija na obveznice i da se onda pred samo trosenje prebaci u ”money market„ (ne verujem da bih ja bio pominjao ”GIC ladder„ posto nisam nikad trosio za skolarinu niti razmišljao šta je tu tačno najbolje :). Da li možeš da nadjes to gde smo bili pisali? Da li tvoj IPS ima nešto napisano u vezi toga?”
--------
Ne mogu da se setim da smo diskutovali za RESP kako idu koraci za trosenje, mada smo diskutovali za penzijski fond kako ide trosenje (ti si spominjao da se prebaci na „money market” suma za trosenje u jednoj godini i onda da se skida odatle), tako da je to možda slično.
Imam sve zapisano iz prethodnih diskusija u posebnom fajlu pa mi je lakse da se podsetim, a nikad ne znaš možda se sakupi i dovoljno materijala za neku skriptu da izdam :) Sala na stranu.
E sad razliku između RESP i penzije i nacina trosenja ja vidim u sledećem: trosenje RESP je vrlo ograniceno, recimo samo 4 godine koliko traje fakultet ili eventualno još dve godine ako se ide na postdiplomske. Kod penzije taj period može da bude znatno duzi 20-25 godina. Tako da ako slučajno imamo oscilacije berze na početku penzije mi možemo da tako kažem „ride the wave” u kasnijem periodu penzije . Tako da kod RESP ja bih bio malo konzervativniji kada prebacujem u GIC ladder ili već šta drugo.
Prerija
12. jul 2014. u 23.56
Off topic
„Tamo ima ljudi koji zaista znaju daleko daleko daleko vise nego ja i generalno o investiranju i posebno o Kanadi. (Da ne pricam da na Bogleheads forumu ima još vise ljudi koji znaju daleko daleko daleko vise nego ja o investiranju.) Jedan primer tih ljudi je Norbert Slenker. ”

Sada sam obratio paznju na postove Norberta.
Cekaj jednom si spomenuo da ti uopste ne radis u finasijama i da si u dodir sa ovom sferom dosao samo zbog rešenja svog licnog penzionog cilja?
Da li sam ja prvi (online) koga si preusmerio na ovakav način investiranja? Da li imaš nekog non-online (familija/poznanici bilo da su Srbi/Amerikanci/drugi imigranti) ko je poceo da investira kao i vecina sa FWF foruma kroz tvoje preporuke?
orisni
(diskutant)
13. jul 2014. u 02.12
> Da li zato što imaš veću kamatu na 4 godine GIC nego na 1 godinu?

Da, godisnja kamata je obično veca kad se pare oroce na duzi rok. (Jedino kad to nije slučaj je kad imaš „inverted yield curve”, ali to u neobično vreme kad neizvesnost za buducnost izgleda velika.) Zato se i napravi „ladder” da su ti pare orocene na duzi rok, a da ipak dospevaju na naplatu u skorije vreme. Jesi li bio procitao onu stranicu o „GIC ladder” na finiki? Da li je tamo objašnjeno i kako i zašto praviti „GIC ladder”?

> Zašto da prebacim u GIC za mladje dete , možda si mislio za starije jer je blize polasku na fakultet?

Mislio sam da kažem upravo za starije dete. Za to dete ja lično ne bih prebacio u GIC sve pare koje trebaju nego bih rizikovao malo vise i drzao pare u miksu (vise) obveznickih fondova i (manje) akcijskih fondova. Znaci, ako starijem detetu treba $50.000, onda bio stavio oko $40.000 u GIC, a ostatak bio ostavio u tih 35:65 ili koliko već držiš. Razlog je sto ocekujem da bih tako imao nešto više para za mladje dete. Kad posle treba da se trose pare za mladje dete, onda može sve da se prebaci u GIC, jer koliko razumem taj RESP ne možeš da trosis nizasta drugo osim za troskove skolarine, znaci moras da ga ispraznih na nulu dok je dete u skoli. Znaci, ako mladjen detetu treba $50.000, onda može sve da se stavi na GIC.

No to je cisto moje lično mišljenje. Kao sto rekoh, ljudi na FWF mogu da ti kažu vise o tome. Jedino možda kad su oni pricali o prelasku u GIC nisu uzimali u obzir da neko to radi za starije dete a još ima i mladje dete. Možda su oni pricali za jedino/najmladje dete. Možeš tamo da ih pitas da li se strategija menja ako pare trenutno idu za starije dete a isti RESP će se koristiti posle i za mladje dete.

> samo da razjasnim neku terminologiju koja mi je nepoznata na srpskom. GIC su državne obveznice

Ne, mislim da GIC kod vas u Kanadi nisu državne obveznice nego su ono što se zove CD (Certificate of Deposit) u Americi a „orocena stednja” u Srbiji. Za GIC/CD/orocenu stednju ti prvo garantuje banka kojoj dajes pare, ali ako ta banka bankrotira, onda iza toga stoji država (do izvesne sume, koja je pretpostavljam barem $100.000 u Kanadi). Banka naravno pare koje dobije od tebe na orocenu stednju plasira u razne stvari (ukljucujuci i državne obveznice, blagajnicke zapise, industrijske kredite, itd.). Ali ti ne moras da vodis racuna o tome kako oni prave pare nego imaš svoju garantovanu kamatu. Te GIC-ove možeš da dobijes u bilo kojoj banci.

Državne obveznice pretpostavljam da ne možeš da kupis tek tako u bilo kojoj banci nego samo preko odredjenih racuna (možda preko brokera, možda samo kod nekih banaka, možda samo „online”). Te obveznice su slične kao i GIC u tome sto garantuju kamatu, ali to ti direktno placa država (mada opet možda ide isplata preko banaka; zaista ne znam detalje oko toga kako sve to funkcionise kod vas u Kanadi).

GIC obično placaju malo vise nego državne obveznice (orocene na isti rok), kad je rok orocenja kratak. Ako hoćeš da vidis vise kako se porede GIC/CD i obveznice, možeš da vidis ovde: http://www.bogleheads.org/wiki/CDs_vs_bonds

> Postoje i obveznicki fondovi. Da li su to Bonds koje imamo u Index Fondu trenutno u portfoliju?

Morao bi da vidis u šta tačno investira tvoj obveznicki indeks fond. Pretpostavljam da možeš da vidis na bancinom sajtu „top 10 holdings” tog fonda. Verovatno će to biti razne (državne i možda kompanijske) obveznice koje placaju izvesnu kamatu.

> GIC imaju garantovani prinos. A obveznicki fondovi (Bonds) mogu da idu gore i dole.

Da, GIC i pojedinacne obveznice imaju garantovani prinos (dobijes neku kamatu tokom vremena plus sigurno dobijes glavnicu na kraju orocenja). Za razliku od njih, obveznicki fondovi mogu da idu gore i dole. Ako kamatne stope skoce (kao što se ocekuje već godinama, jer su male, mada niko ne zna tačno kad će skociti), onda bi obveznicki fondovi mogli da padnu nekoliko procenata, čak i preko 10%. Kao sto rekoh, reci ako hoćeš da ostavim neki primer zašto je to tako. Početnicima obično nije jasno zašto vrednost obveznica padne kad kamatne stope skoce; nekako izgleda logicnije da kad kamata skoci, onda i obveznica skoci, ali je zapravo obratno.

> Sustina je da kod GIC prinos je garantovan (država) a u obveznickim fondovima prinos nije garantovan i zavisi od kamatnih stopa

Da, to si dobro razumeo!

> možda se sakupi i dovoljno materijala za neku skriptu da izdam

Nije nemoguće. Ja sam se svojevremeno zanosio idejom da napisem nešto o investiranju na srpskom. Ali ako pišes za nekog ko živi u Severnoj Americi, mislim da je uputstvo lako napisati: 1. Nauci engleski, 2. Read a book in English. :) Ako pišes za nekog ko živi u Srbiji, onda je vrlo teško doći do podataka, posto tamo niko od forumasa neće da se iscima da zaista skupi konkretne podatke.

> jednom si spomenuo da ti uopste ne radis u finasijama

Ne, ne radim u finansijama. Ti si možda to procitao jednom, ali ja sam na forumima tokom godina to spomenuo „milion puta”. :) Meni lično su finansije cisto hobi, ono kad je losa sportska ponuda na TV, pa da imam o nečemu da čitam/pišem. :) Moj partner je profesionalno u finansijama. Ali ja sam bio krenuo da čitam o tome zbog lične penzije i posle se zainteresovao malo vise.

> Da li sam ja prvi (online) koga si preusmerio na ovakav način investiranja?

Bilo je još par ljudi koji su uzeli u obzir moje savete, naročito na SerbianCafe forumu. Koliko je meni poznato, nije bilo nikoga na drugim forumima iz Srbije (Economy, BelexClub/AIKB, B92...).

> Da li imaš nekog non-online ... ko je poceo da investira kao i vecina sa FWF foruma kroz tvoje preporuke?

Da, velika vecina onih koji su me pitali za finansijske/investicione savete su krenuli da investiraju kao ljudi sa Bogleheads foruma! :) Ali samo da komentarisem dve stari koje si pomenuo, „FWF forum” i „moje preporuke”. Prvo, memam mnogo prijatelja u Kanadi tako da nije bas kao sa kanadskog FWF foruma, nego je sa americkog BH foruma, ali teorijska sustina je ista i razlikuju se samo prakticni izbori.

Drugo, bitno je takođe i kako dajem preporuke. Ako me neko ništa ne pita o finansijama/investicijama, ja ni ne pokrecem tu temu u licnom razgovoru. (Valjda zbog toga blebecem po forumima. :) Ako me neko nešto pita, ja im ne dajem preporuku za konkretan portfolio/IPS, npr. „investiraj 60:40 u akcijske i obveznicke indeks fondove i rebalansiraj godisnje” nego im uvek kažem ovo: procitaj neku dobru knjigu, pa sam odluci kako želiš da investiras; ja investiram kroz indeksne fondove i ako imaš neka pitanja o tome, rado ću ti odgovoriti. Nekim prijateljima koji su hteli da čitaju knjige ali nisu imali vremena da odu do biblioteke sam ja lično kupio knjige, ali posle su oni sami kupovali nove knjige (ili slali svoje stare knjige) našim zajednickim prijateljima. :)

Na kraju, ljudi sami odlucuju kako da investiraju. Nebitno je da li da sam ja nekoga „ubedio” u nešto ili ne. Moje je da ukazem šta postoji, ljudi procitaju i onda sami odluce. Od forumasa retko ko šta i procita. Osim tebe, mislim da je jedino SME bio kupio „Four Pillars”, ali on nije razumeo tu knjigu kao sto nije znao ni šta su indeksni fondovi, mada je radio u banci na prodaji fondova?! :) Od ljudi koji me znaju lično daleko vise njih procita neku knjigu. Ali potpuno je nebitno to da li oni imaju vise poverenja u mene posto me znaju lično. Ono sto je bitno je šta piše u tim knjigama i šta oni nauce iz toga.
Prerija
14. jul 2014. u 14.46
Sve je jasno sad oko GIC ladder za RESP. Pozz.
Komentar Zapamti ovu temu!
Looking for Lava Rock Bracelets?
.