detalji u vezi ovog fonda: MER 2.41%
____________________________________
Taj MER je prilično veliki za fond koji treba da jednostavno prati „equity”:„fixed income” 75:25. Možeš i sam uzeti tri indeksa fonda koji svaki prate „fixed income”, „CA equity” i „non-CA equity” i staviti taj odnos 75:25 i onda još „equity” da se podeli 50:50 na CA:non-CA. Mada, meni lično taj odnos 75:25 izgleda pomalo agresivan ako hoćeš pare da vadis kroz 15 godina. Možda bi 70:30 ili 65:35 bilo bolje.

Jesi li šta citao o rebalansiranju? Kad se pravi plan investiranja, nije samo pitanje šta uraditi danas nego i kako da se to menja u sledećih par decenija. Recimo, mogao bi svake godine da menjas za po jedan procenat, pa ako krenes od 65:35 ove godine, imaš 60:40 2018-e, 55:45 2023-e i 50:50 kroz 15 godina kad hoćeš da vadis pare. Ne znam koliko dugo bi vadio te pare i da li želiš da imaš 50:50 kad krenes da vadis ili nešto više ili manje agresivnije. Na kraju krajeva, razlika od +/- 5 procenata u startu nije toliko bitna koliko je bitno da razumes zašto si napravio takav plan i da se pridržavas plana bez obzira kako isao market (znaci, ako akcije skoce da se ne zaletis da kupujes vise nego da ih zapravo prodajes, a ako akcije padnu da ne panicis da prodajes nego da ih zapravo kupujes vise).

Što se tiče odnosa kanadske:americke:ostale akcije, zaista ne znam šta se savetuje za Kanadu. Vidi na financialwebring šta pišu. Jedan od nacina je da se ulozi u odnosu koji je prema „market cap”-u tj. kolika je vrednost tih marketa, npr. http://blog.paulahogan.com/Portals/167699/docs/2013%20World%20Market%20Capitalization.pdf kaže da Kanada ima 4% svetskog „market cap”-a, a Amerika 46%. Međutim, vecina ljudi ima „home country bias” pa ulozi vise u domaće akcije. Pretpostavljam da i ti hoćeš vise od 4% u kanadske akcije.

Što se tiče poreskih olaksica najbolji je RRSP racun
____________________________________________________
Kad sto rekoh, ne znam o kanadskim racunima. Ovo sto si kopirao zvuci kao (Traditional) IRA u Americi, sto znači da sam možeš da finansiras a ne preko firme. 401k se finansira preko firme. Nadam se da neću previse da te bunim ako postavim jedno pitanje. Da li u Kanadi postoji nešto kao Roth IRA u Americi, tj. da platis porez na dohodatk sada kad stavljas pare, ali da ne placas porez kad vadis pare?

interesuju me TD Mutual Fondovi (samo malo skrolujes dole)
__________________________________________________________
Da vidim te fondove na tom sajtu, ali zaista ne znam je li to najbolje za Kanadu ili nije. U Americi su neki od najboljih fondova preko Vanguard ili Fidelity. Vidim da Vanguard ima i u Kanadi, ali izgleda da imaju samo ETF-ove a ne i tradicionalne indeksne fondove: https://www.vanguardcanada.ca/individual/etfs/etfs.htm
Opet kažem, najbolje je da vidis na financialwebring forumu koje tamo tačno fondove preporucuju za implementiranja plana.

Inače, nisam kliknuo na linkove koji si ostavio na pojedinacne fondove jer pretpostavljam da bi se otvorili neki grafici :) koji pokazuju kako je fond nedavno isao, a takvi grafici nisu mnogo korisni, čak šta vise može biti stetno gledati ih i praviti odluke na osnovu nedavne kratkorocne istorije. Mnogo je bolje napraviti plan na osnovu dugorocne istorije i onda se drzati tog plana na duzi rok bez obzira da li akcije nedavno ili na kraci rok isle gore ili dole.

Nadam se da ovo nešto pomaze.

krenem 65/35 recimo.
_____________________
Da, sam treba da odredis kako je najbolje da krenes.

razumeo sam balansiranje.
__________________________
Obično se zove rebalansiranje, mada je i balansiranje okej termin. Nadam se da si razumeo da to znači da prodajes „pobednike” a kupujes „gubitnike”?

Koji gornji limit bi bio prihvatljiv za International?
_______________________________________________________
Nemam pojma kako ljudi u Kanadi investiraju. Srećom živim u Americi ciji je market pola svetskog, pa čak i da investiram sve u americke akcije ne bih imao najgori rezultat. Ja sam podelio 50:50 na americke i ne-americke posto nisam znao hoću li živeti u Americi ili u Evropi na duzi rok. (Nisam imao ništa na Novom Zelandu kad sam krenuo sa investiranjem.) Takođe, kad ne znam koja će od dve slične investicije biti bolja, izgleda mi sigurnije da diversifikujem u obe nego da pogadjam i stavim sve pare u samo jednu.

Postoji. To je taj drugo pomenuti racun TFSA. Godisnji limit je 5.500
_____________________________________________________________________
Ja imam pare i u Roth IRA/401k i u IRA/401k. Opet, to je zbog diversifikacije; ne mogu sad da pogodim hoće li mi poreska stopa biti
veca ili manja kad se penzionisem (kroz 20-30 godina) nego sto mi je stopa sada. Zbog toga deo poreza platim odmah a deo odlozim za kasnije.

menjam po defaultu odnos za 1% svake g odine a ostatak „razlike” re-balansiram.
---------------------------------------------------------------------
Da bas tako. Poenta je da prodas ono sto je skocilo i kupis ono sto je palo. To je naizgleda lako raditi, ali nije bas tako laka psihologija ako krenes da gledaš u te „charts” i da vidis gde je šta islo nedavno. Najlakse je ekstrapolirati i ocekivati ako je nešto nedavno raslo da će nastaviti da raste, pa je vrlo teško odluciti se da se to proda. Zato je moj plan zacrtan unapred na 30 godina i idem po automatizmu i ne menjam ništa (osim u slučaja promene uslova zivota, npr. promena partnera, za one koji imaju decu ako imaju vise, ako se promeni/izgubi posao, ako se kreće u skolu, itd.).

zar ne bi Traditional IRA bila malo bolja jer smanjujes poresku osnovicu sada kada si u godinama kada najviše zaradjujes
----------------------------------------------------------------
Ne znam da li sada najviše zaradujem i ne znam kako će se kretati poreske stope u buducnosti. U Americi su sad rekordno niske; ako pogledas pre par decenija, bile su znatno vece. Sad su već poceli da ih povecavaju, npr. na „capital gains” je povecao Obama. Možda ćemo se vratiti na te još vece stope od pre par decenija. Ja jednostavno ne znam šta će se desiti u buducnosti. Zbog toga stavljam i na Traditional IRA i na Roth IRA. Pitanje je možda u kom odnosu to staviti, 80:20 ili 50:50 ili 20:80... na kraju krajeva i odnos 100:0 ili 0:100 znači da „stavljas” u oba. ;)

mislim da će troskovi biti manji i potreban prihod manji takođe
---------------------------------------------------------------
Slazem se da vecina ljudi ima manje troskove u penziji. Slazem se i da je vecina ljudi u proslosti placala manju stopu poreza u penziji nego na platu. Međutim, opet kažem ne znam hoće li to da stopu ostati tako generalno za sve. A što se tiče mene lično i peznije, plan je da se penzionisem dok sam mladji i imam snage da putujem i trosim tako da ne verujem da će mi troskovi biti manji. Zato i planiram da od penzije imam isto koliko i sad trosim od plate, tj. tako sam i dosao do toga da moram da stedim 1/3 plate i da ulazem na 30 godina. Da mislim da će mi trebati manje, stedeo bih manje. Obično se preporucuje barem 10% plate (naročito ako imaš „company match”), ali ja stedim 33% (tj. partner i ja stedimo 33% od svih naših primanja).

Na kraju krajeva, kako podeliti pare između Traditional IRA i Roth IRA je već stvar finesa, kao i to o ETF ili tradicionalnim fondovima. (ETF su takođe fondovi; samo ime znaci Exchange Traded Funds.) Prvo se treba odluciti za ove vece stvari, pa onda gledati na te manje.